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  乐居买房讯（编辑 雅卓）2022年刚刚开春，楼市便打响了“当头炮”。多地购房首付政策开始出现了实质性松动，首套房首付比例降到20%。相比于降准、降息、降低公积金贷款额度等，降低首付比例显然更能推动购房意愿的提升。这会对最新楼市带来什么影响？

  六大银行昨日起 下调广州地区房贷利率

  据央视新闻报道，2月21日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大家银行从21日起，下调了广州地区房贷利率。其中，首套房优惠审批利率从此前的LPR+100BP(5.6%)下调至LPR+80BP(5.4%)，二套房优惠审批利率从此前的LPR+120BP(5.8%)下调至LPR+100BP(5.6%)。初步测算了一下，贷款200万元、30年期，等额本息还款，首套房贷购房者每个月可以少交月供约250.96元，二套房贷购房者每个月可以少交月供约253.48元。

  另外，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年2月21日贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%，与上月持平。而此前，2021年12月20日的贷款市场报价利率(LPR)为：1年期LPR为3.8%，5年期以上LPR为4.65%。

  低至两成！ 首付比例迎下调潮

  除了房贷环境正持续宽松，另外2月17日，山东省菏泽市部分银行下调个人住房贷款首付比例的消息同样引发关注。具体看来，菏泽市部分银行表示将根据购房者情况调整不同首付比例，其中“无房无贷”购房者的首付比例降至20%。

  2月18日，菏泽相关部门回应媒体称，并未对首付比例进行统一调整，依然执行2016年最低20%的首套房首付比例要求。此次调整是部分银行根据自身情况和房贷需求的自主经营行为。菏泽方面提到的首付比例要求，依据的是中国人民银行、原中国银监会2016年下发的通知，在不限购城市居民首套房按揭首付比例最低为25%，但各地可以向下浮动5个百分点，意味着非限购城市最低首付比例可降到20%。

  “此次菏泽市调整个人住房贷款首付比例，符合政府规定的首付比例各地浮动范围，属于因城施策下的局部合理调整，判断为销售下行背景下的‘稳房价、稳预期’应对措施。”中信证券研报观点表示。

  菏泽放松限贷的做法也是有迹可循。易居研究院监测数据显示，2021年下半年，菏泽市房地产市场迅速降温。如，菏泽市牡丹区新房销售在2021年10月达到阶段性高点之后，无论是成交量还是成交均价均迅速回落。

  “首付比例的调整，特别是针对首套房的调整有助于释放购房刚性需求，对加速市场稳定具有积极意义。”贝壳研究院高级分析师潘浩认为，此时出台政策激励刚需入市是稳定市场的需要。

  除了菏泽，全国另有一些城市也迈出了降低了首套房贷利率及首付比例的步伐。比如江西赣州，在春节前就下调了首付比例，首套房可以享受“两成首付”；而重庆，名下无房无贷者近期也已开始执行20%首付比例；另有媒体从广东佛山多位中介处获悉，近期非限购区域部分楼盘首付降低为两成。

  “前几年只是部分楼盘支持两成首付，且只针对征信资质比较好的人群，近来支持范围有所扩大，有时对贷款人资质审核也较为宽松。”有重庆当地房产分销人员对媒体表示。

  楼市筑底的信号？

  中原地产研究院统计数据显示，2022年以来，全国房地产调控政策密集，累积房地产调控政策次数超过80次，其中超40城发布了稳定楼市的政策。体现在多地直接给予购房补贴、公积金政策调整、放松落户限制等。值得一提的是，近期有一些城市出现了首付比例下调的政策。

  纵观以上几城，业内总结称，此轮调整城市均为非“限购”城市，是由当地地方住房、金融职能部门根据因城施策原则共同决定调整。

  在2021年房贷集中度政策下，两成首付的做法非常少。为何各地近来开始重新祭出这一大招？

  易居研究院智库中心研究总监严跃进认为：“从目前各地出台的房地产政策来看，动作虽然多，但是影响力并不大，一些地方可能还是局限于房贷利率调整等政策，其对于住房交易数据的刺激其实是不到位的。只有商业银行贷款降低首付才是最为核心的，且从实际过程看，降低首付是最好的措施。”

  支持调整首套房贷款的信号也早已释放。2021年10月，银保监会相关负责人曾在发布会上表示，目前，银行个人住房贷款中有90%以上都是首套房贷款，将在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持。

  潘浩指出，过去十年我国共出现两次市场筑底过程，分别为“2014年-2015年”和“2020年-2021年”，这两次分别处于全国商品房销售面积增速的两个低点，在市场筑底回调过程中均伴随一系列调控政策，拉动增速水平止跌回稳。

  “此类政策在信贷方面出现了相同的传导路径，首先从信贷利率开始，随后是公积金相关政策的调整，最后传导至商业贷款。商业贷款政策的调整，传递出了市场筑底的信号。”潘浩表示。

  长春暂无动作 持续首套首付30%起

  而对于21日广州降低房贷利率的举措，易居研究院智库中心研究总监同样认为：“2月份利好政策不断，将不断扭转房地产颓废态势，助力市场交易活跃，类似广州此类城市房贷利率政策，客观上对于全国其他城市也有积极的启发意义，有助于对其他城市后续的政策产生积极的示范作用。”

  长春某银行称，目前首套个人住房贷款首付比例执行最低30%的政策，将持续紧跟国家政策导向，支持居民合理购房需求，助力长春市房地产市场良性循环和平稳健康发展。