"商转公"细则公布 住房公积金个人住房贷款要求又是什么？
来源：乐居买房2022-08-24 17:13:17
商转公有了最新进展，现向社会公开征求意见，同时阶段性调整住房公积金个人住房贷款，有效应对疫情冲击，帮助房地产企业纾困，支持缴存职工解决购房资金不足问题，促进我市房地产市场平稳健康发展(注意征求意见稿并非最终稿)。
住房公积金个人住房贷款要求是什么？住房公积金个人住房贷款达到了相应的要求才能够申请”商转公”，“商转公”贷款又要符合什么样的条件，什么样的标准呢？
首先在住房公积金个人住房贷款方面，要求新建商品房贷款单笔最高额度，即长春城区有共同借款人的为90万元，无共同借款人的为60万元；存量房贷款单笔最高额度要求长春城区有共同借款人的为70万元，无共同借款人的为50万元；提高第二次使用公积金贷款个人账户余额的计算倍数要求缴存职工第二次使用公积金贷款时，可申请额度在不超过单笔贷款最高额度的前提下，执行首次公积金贷款个人账户余额的计算倍数，即借款人和共同借款人住房公积金个人账户余额之和的20倍。
针对公积金贷款的购房者要求首次申请个人公积金住房贷款，首付比例由原来30%下调到20%起；对于第2次申请住房公积金个人住房贷款的，贷款利率执行同期首次住房公积金个人住房贷款利率；结清首次住房公积金贷款后，即可申请第2次贷款；开放异地公积金贷款申请，无论是省内或是人在省外户籍在长春，都可以申请公积金贷款。
"商转公"细则则主要分为申请商转公的方式和哪些人可以申请商转公这两部分。
“商转公”办理方式分以所购住房作抵押先还后贷和以所购住房作顺位抵押两种方式。以所购住房作抵押先还后贷是自己筹钱还清商贷，再申请公积金贷款。这种方式注意不要先去还商贷，先去公积金审核贷款资格，通过后再还；以所购住房作顺位抵押是顺位抵押就是俗称的二次抵押，申请人在无法自己筹钱还清商贷的情况下，商业银行同意与公积金中心合作，用公积金贷款结清原商业贷款。
看上去第二种形式更方便，但不用想，要求肯定也更多，而且最重要的一点就是需要贷款银行同意！如果不能直接走手续，那只能自己先还清贷款再抵押。
哪些人可以申请商转公？主要有6个限制条件：
1、公积金缴存6个月（含）以上。这条属于基本条件，转公，首先你公积金得有钱。
2、申请人及配偶第一次申请公积金贷款。这条是一个门槛，以前用过公积金的就不能商转公了。
3、原商贷住房为本市唯一住房。这条也是一个限制，据我了解，很多人名下都有2套住房，一套自住，一套出租，这样就不能申请商转公了。
4、商贷还款36个月（含）以上且无逾期记录。这条应该是判断申请人的信誉，看他是不是老赖。
5、原商业贷款银行同意借款申请人提前结清贷款。这就是提前还贷的问题，一些银行商贷合同约定了提前还贷违约金，提前还贷需要支付违约金。
6、商转公的住房应取得不动产权证。有产权才能办理抵押，还没下产权的无法申请商转公。
长春市商业性个人住房贷款转个人住房公积金贷款管理办法（征求意见稿）
第一条 为进一步发挥住房公积金制度保障作用，减轻缴存职工家庭购买自住住房贷款的偿还压力，根据《住房公积金管理条例》和《长春市个人住房公积金贷款管理办法》等有关规定，制订本办法。 第二条 本办法适用于我市商业性个人住房贷款（以下简称“商业贷款”）转个人住房公积金贷款（以下简称“公积金贷款”）的管理。 第三条 本办法所称的商业贷款转公积金贷款（以下简称“商转公贷款”），是指已办理商业贷款且具备住房公积金贷款资格的借款人向长春市住房公积金管理中心（以下简称“中心”）申请将符合转贷条件的商业贷款余额转成公积金贷款。本办法所称商业贷款，是指具有完全民事行为能力的自然人购买自住住房时，以其所购买的产权住房为抵押而向银行申请的商业性住房贷款。 第四条 商转公贷款业务有下列两种方式，借款申请人可任意选择一种方式办理： （一）以所购住房作抵押先还后贷。借款申请人自筹资金将原商业贷款结清并解除贷款抵押，用原商业贷款抵押的房屋（以下简称“原抵押房屋”）作为商转公贷款的抵押担保； （二）以所购住房作顺位抵押。借款申请人未结清原商业贷款，且抵押权人仍为原商业银行的情况下，原商业银行同意增加办理商转公贷款业务的公积金贷款受委托银行（以下简称“受托银行”）为该房屋第二顺位抵押权人，办理顺位抵押登记，同意协助办理用公积金贷款结清原商业贷款。 （一）借款申请人为原商贷的借款人或配偶（配偶应为本套商转公住房共有产权人）； （二）借款申请人在中心正常缴存住房公积金6个月（含）以上，符合现行的住房公积金存量房贷款政策规定； （四）原商业贷款所购住房为借款申请人家庭（夫妻及未成年子女）在本市唯一住房； （五）原商业贷款已正常还款36个月（含）以上且还款期间无逾期记录，申请公积金贷款的主借款人和共同借款人信誉良好，符合中心对住房公积金个人住房贷款借款申请人信用状况的审查要求； （七）用于商转公贷款抵押的住房应取得不动产权证，且权属明晰，并能办理抵押登记手续。 （一）商转公贷款额度不得超过原商业贷款剩余借款本金； （二）商转公贷款最长期限不得超过原商业贷款剩余期限。 第七条 借款申请人选择以所购住房作抵押先还后贷方式办理商转公贷款的，除应当符合本办法第五条的条件外，还应当符合下列条件： （一）借款申请人应先经中心审核公积金贷款资格，审核通过后再办理提前结清原商业贷款手续； （二）借款申请人应在中心签署《商业贷款转公积金贷款申请表》之日起20个工作日内完成提前结清原商业贷款及解除原房屋抵押登记等相关手续。超过20个工作日的，原申请手续作废。 第八条 借款申请人选择以所购住房作顺位抵押方式办理商转公贷款的，除应当符合本办法第五条的条件外，还应当符合下列条件： （一）原商业贷款银行同意与中心合作，且与中心签署的《商业贷款转公积金贷款合作协议》生效后，借款申请人才可申请商转公贷款； （二）借款申请人申请的公积金贷款经中心审核通过并办理顺位抵押登记手续后方可放款。 第九条 借款申请人向中心提出商转公贷款申请，填写《商业贷款转公积金贷款申请表》，除按存量房公积金贷款提供申请要件外，还需提供个人住房信息查询结果、原商业贷款抵押房屋不动产权证、商品房买卖合同（存量房买卖合同需加盖原商业贷款银行公章或贷款业务章）、全额购房发票（购买商品房的）或房屋买卖契税完税凭证（购买存量房的）、原商业贷款借款合同、抵押合同、借款借据及加盖原贷款银行公章或贷款业务章的贷款明细表和还款计划表等相关材料。 第十条 以所购住房作抵押先还后贷的，按下列程序办理： （一）中心对借款申请人是否符合转贷条件进行审核，核算商转公贷款额度和期限并告知借款申请人； （二）借款申请人自筹资金结清原商业贷款后，持原商业贷款结清证明、已解除抵押的原抵押房屋不动产权证及其他相关材料经中心核实后，与受托银行签订《住房公积金借款合同》，并办理其他贷款相关手续； （三）受托银行与借款申请人到不动产登记管理部门办理抵押登记手续，将抵押权人登记为受托银行； （四）中心收到受托银行不动产抵押权登记证明收妥通知后，由受托银行将公积金贷款资金划入公积金主借款人在银行开立的用于偿还公积金贷款个人还款账户。 第十一条 以所购住房作顺位抵押方式的，按下列程序办理： （一）中心对借款申请人是否符合转贷条件进行审核，核算商转公贷款额度和期限并告知借款申请人； （二）顺位抵押转贷申请经中心审核同意后，受托银行与借款申请人签订《住房公积金借款合同》，并办理其他贷款相关手续； （三）受托银行与借款申请人、原商业贷款银行到不动产登记管理部门办理顺位抵押登记手续，将抵押权人登记为受托银行； （四）中心收到受托银行不动产抵押权第二顺位登记证明收妥通知后，由受托银行将公积金贷款资金连同借款申请人还款资金（结清还款差额部分）一并划入借款申请人原商业贷款银行结清原商业贷款； （五）原商业贷款结清后，商业银行向借款申请人出具解除抵押相关证明，借款申请人在约定期限内配合受托银行办结商业贷款抵押注销手续。 第十二条 经中心审核确定商转公贷款额度和期限后，借款申请人及共同借款人的公积金账户余额不得提取。 第十三条 借款申请人申请办理商转公贷款过程中，有下列影响抵押权实现行为之一的，中心将不予办理商转公贷款： （二）对原抵押房屋设定其他抵押，原商业贷款银行不是唯一抵押权人； （三）原抵押房屋被人民法院等有权机关查封、扣押、冻结的； 第十四条 借款申请人违反本办法及《长春市住房公积金贷款管理办法》相关规定，中心有权按照《住房公积金借款合同》的约定，提前终止借款合同并要求借款申请人立即偿还全部贷款本息。 第十五条 长春市住房公积金管理中心可根据本办法制定具体操作规范并组织实施。
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